Wat kan crypto leren van traditionele banken?

Het is steeds populairder: cryptogeld. Zo’n 14% van de Nederlandse bevolking is momenteel in het bezit van cryptocurrency, zoals bijvoorbeeld Bitcoin of Ethereum.

Veel mensen gebruiken crypto om erin te investeren, door bijvoorbeeld cryptomunten die potentieel hebben te kopen, in de hoop dat de waarde zal stijgen. Daarnaast kan het handig zijn om goedkoop internationale betalingen te doen, en ook online gokken met cryptocurrency is in trek. Het heeft namelijk een aantal voordelen: vaak word je op die manier sneller uitbetaald, en het biedt een hogere mate van anonimiteit. Crypto maakt namelijk gebruik van blockchaintechnologie, wat tussenpersonen, zoals bijvoorbeeld een bank, overbodig maakt.

Er zitten dus zeker een aantal voordelen aan crypto, maar het staat ook nog in de kinderschoenen. Wat kan crypto dus leren van traditionele banken?

Een erg volatiele waarde

Cryptogeld kan snel in waarde stijgen of kelderen, en dat kan best riskant zijn voor investeerders. Om te begrijpen hoe dit komt, is het interessant om te kijken hoe de wisselkoers van fiatgeld tot stand komt. Er zijn twee soorten wisselkoersen: variabele en vaste wisselkoersen.

Bij een variabele wisselkoers wordt de waarde van een munteenheid bepaald door vraag en aanbod. Als er bijvoorbeeld plotseling veel vraag is naar dollars, zul je meer euro’s nodig hebben om deze te kopen. Een wisselkoers kan ook vast zijn. Dit betekent dat de centrale bank van een land constant moet ingrijpen door bij een dalende waarde valutareserves in te zetten. Een voorbeeld hiervan is de Deense kroon: 1 euro is altijd min of meer gelijk aan 7,46 Deense kroon.

Bij crypto zijn er, in tegenstelling tot bij traditionele valuta, geen instanties die meekijken en eventueel in kunnen grijpen. Dat maakt crypto een stuk volatieler. Voor sommige investeerders zit ‘m daar juist de aantrekkingskracht, maar feit is dat het een risicovolle investering blijft.

Witwassen met crypto

Door te handelen in crypto heb je niet te maken met een centrale instantie, zoals bijvoorbeeld een bank. Daardoor kun je eenvoudig, razendsnel en relatief anoniem geld versturen naar wereldwijde bestemmingen. Bij traditionele financiële instellingen is er een KYC-procedure (Know Your Customer). 

Dit houdt in dat er altijd informatie wordt verzameld om ervoor te controleren of de klant binnen de wet handelt. Omdat dit bij crypto niet zo is, kan het interessant zijn voor criminelen die hun vergaarde geld willen witwassen.

Toch lopen criminelen ook hier tegen beperkingen aan. Zo ben je ook met blockchaintechnologie nooit 100% anoniem, en wordt crypto in bijna geen enkel land geaccepteerd als geldig betaalmiddel. Daarnaast kan de waarde van crypto, zoals hierboven besproken, erg snel fluctueren.

Nieuwe regelgeving

Om cryptocurrency veiliger te maken is er dus behoefte aan meer regelgeving en toezicht. De Europese Unie heeft een eerste stap in die richting gezet, want sinds 30 december 2024 is de Markets in Crypto Assets Regulation (MiCAR) van kracht. Dit houdt met name in dat cryptodiensten een vergunning aan zullen moeten vragen. In Nederland zien De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hierop toe.